Главная → Списание долгов и реструктуризация

Списание долгов по кредитам или реструктуризация?

Не каждому должнику нужно полное банкротство. Иногда выгоднее договориться с банком о новом графике платежей. Разберём вашу ситуацию и честно скажем, что сэкономит больше денег и нервов.

Подобрать вариант бесплатно

Банкротство влечёт негативные последствия, в том числе ограничения на получение кредита и повторное банкротство в течение пяти лет. Предварительно обратитесь к своему кредитору и в МФЦ.

Варианты решения проблемы с долгами

Реструктуризация в банке

Банк меняет график платежей: снижает ежемесячный платёж, увеличивает срок кредита или даёт кредитные каникулы. Долг не уменьшается, но платить становится легче.

Рефинансирование

Один новый кредит под более низкий процент закрывает несколько старых. Работает, если кредитная история ещё не испорчена и банки готовы одобрить новый заём.

Реструктуризация в банкротстве

Суд утверждает график погашения долга на срок до 3 лет с фиксированным платежом, который вы точно можете себе позволить — без штрафов и пеней сверху.

Полное списание через банкротство

Если платить нечем и не будет чем в обозримом будущем — суд списывает все долги после реализации имеющегося имущества.

Что выгоднее в вашей ситуации

Реструктуризация подойдёт, если:

  • ✓ есть стабильный доход, но текущий платёж слишком высокий;
  • ✓ просрочек мало или их ещё не было;
  • ✓ сумма долга сопоставима с годовым доходом;
  • ✓ важно сохранить хорошую кредитную историю.

Списание через банкротство подойдёт, если:

  • ✓ общая сумма долга в разы больше годового дохода;
  • ✓ уже есть просрочки, суд, коллекторы или приставы;
  • ✓ платить по всем кредитам одновременно физически невозможно;
  • ✓ кредитная история для вас сейчас не приоритет — важнее остановить долговую спираль.

Как проходит списание долгов через реструктуризацию в суде

Разбираем доходы и обязательные расходы

Считаем, какую сумму вы объективно можете платить ежемесячно без ущерба для прожиточного минимума на себя и иждивенцев.

Формируем план реструктуризации

Готовим план погашения долга сроком до 3 лет и направляем его кредиторам и в суд на утверждение.

Утверждение судом

Если план утверждён, начисление процентов и штрафов по старым ставкам прекращается — вы платите по новому фиксированному графику.

Если план не выполним

Когда доход не позволяет исполнить даже реструктуризацию, процедура переходит в реализацию имущества с полным списанием оставшихся долгов.

Частые вопросы

Можно ли сначала попробовать реструктуризацию, а потом списать долг?
Да. Если план реструктуризации не выполняется по объективным причинам (доход упал, кредиторы не согласились с планом), процедура банкротства переходит на следующий этап — реализацию имущества с последующим списанием долгов.
Портится ли кредитная история при реструктуризации в банке?
Сам факт реструктуризации обычно отражается в кредитной истории и может снизить скоринговый балл, но это менее критично, чем длительные просрочки или банкротство.
Что если банк отказывается идти на реструктуризацию?
Банк не обязан соглашаться на изменение условий кредита добровольно. В этом случае при объективной невозможности платить остаётся обращение к судебной реструктуризации долгов в рамках банкротства — она утверждается судом независимо от согласия банка.
С чего лучше начать — с реструктуризации или сразу с банкротства?
С бесплатной консультации: покажем расчёт по обоим сценариям на цифрах вашей ситуации, чтобы решение было осознанным, а не наугад.

Подберём выгодный вариант под вашу ситуацию

Бесплатно посчитаем оба сценария — реструктуризацию и полное списание — и покажем разницу в цифрах.

Записаться на консультацию

Свяжитесь с нами удобным способом

Отвечаем в мессенджерах и по телефону. Бесплатная консультация — оценим вашу ситуацию и расскажем, какой вариант подходит именно вам.

Telegram VK ВКонтакте MAX MAX
Телефон
+7 (8652) 59-60-59
+7 (938) 302-60-59
Адрес офиса
г. Ставрополь, ул. Тухачевского, 7А (4 этаж, вход со двора)
Режим работы
Пн–Пт 10:00–18:00, Сб–Вс — выходной